מילון מונחי ביטוח

הוא רכיב בקרן פנסיה, בביטוח המנהלים או באופן פרטי, שנועד להבטיח תשלום קצבה חודשית לחוסך, וזאת במקרה שלא יוכל להמשיך לעבוד ולהתפרנס עקב מצבו הבריאותי. פוליסייב מסייעת בהגשת התביעה ובהתאמת הפיצוי כך שיאפשר למבוטח לשמור על רמת החיים שלו גם במצבי משבר.

אחוז מימון משכנתא הוא היחס בין סכום ההלוואה לערך הנכס. לדוגמה, אם הנכס שווה מיליון ש"ח ונלקחה משכנתא של 750,000 ש"ח, מדובר ב-75% מימון. פוליסייב מלווה אותך בבדיקת המסלולים הטובים ביותר לאחוזי מימון שיתאימו לתקציב שלך.

איחוד חשבונות פנסיה או גמל הוא תהליך שמאפשר למנוע פיצול חסכונות ולהפחית דמי ניהול. פוליסייב מסייעת באיתור כל החשבונות ובביצוע האיחוד כדי למקסם את החיסכון שלך.

אישור עקרוני הוא שלב מקדים לפני קבלת משכנתא, שבו הבנק מאשר את הזכאות להלוואה בהתאם להכנסות ונתונים פיננסיים. פוליסייב מלווה אותך משלב האישור ועד חתימת ההלוואה בתנאים הנוחים ביותר עבורך.

אקסגרציה היא חריגה מתנאי הפוליסה, שבה החברה רשאית לדחות תביעה מסיבות מסוימות. פוליסייב בודקת כל מקרה בקפידה ומסייעת ללקוחותיה למצות את הזכויות שלהם במלואן.

אדם או תאגיד המתקשר עם המבטח בחוזה הביטוח ואשר שמו נקוב בפוליסה כבעל הפוליסה. בעל הפוליסה מתחייב בתשלום הפרמיות לביטוח והוא בעל הזכות לתת הוראות לשינויים בפוליסה.

ביטוח המגן במקרה שנגרם נזק משמעותי לנכס שעבורו ניתנה המשכנתא (שריפה, רעידת אדמה, נזקי טבע וכו') וערכו נפגע.

ביטוח חיים הנועד להגן על הבנק ולהבטיח שיקבל את כל סכום ההלוואה שנותר לתשלום במקרה שבו נפטר בעל המשכנתא לפני שההלוואה שולמה. ביטוח זה נדרש לצורך קבלת המשכנתא. פוליסייב מציעה פתרונות ביטוח משתלמים המותאמים לצרכים שלך.

הנו ביטוח שמוצע על ידי חברות הביטוח הפרטיות על מנת להבטיח תשלום סכום מוגדר וקבוע מראש למקרה שהמבוטח לקה במחלה קשה או עבר אירוע רפואי חמור, מתוך רשימת מחלות ואירועים שאף היא מוגדרת מראש וזאת על מנת לסייע למבוטח ולמשפחתו בכיסוי ההוצאות שנגרמות עקב המחלה / האירוע ולהקל על מצוקתם.

ביטוח חיים הוא חוזה עם חברת הביטוח שמבטיח שבמקרה של מוות, חלילה, המבוטח או מי שבחר והגדיר להיות המוטבים יקבלו סכום כסף חד פעמי או קצבה חודשית. הסכום ייקבע לפי המוטבים שנקבעו על ידך בפוליסה. פוליסייב מסייעת לך לבחור את הכיסוי המתאים ולהגן על עתיד המשפחה שלך.

הוא ביטוח בריאות אישי, אותו רוכש אדם מחברת ביטוח. הביטוח מיועד למקרים בהם יש צורך במימון הוצאות רפואיות שונות, אשר ככלל, לא מכוסות או מכוסות באופן חלקי במסגרת ביטוח הבריאות הממלכתי או המשלים. תנאי הביטוח, תקופת הביטוח, הכיסויים הביטוחיים והתשלום החודשי אותו משלם המבוטח ("פרמיה") נקבעים בחוזה שנחתם בין המבוטח לחברת הביטוח ומכונה "פוליסת בריאות". המבוטח יכול לבחור בעצמו איזה כיסויים לרכוש, וחברת הביטוח אינה יכולה לכפות עליו לרכוש את כל הכיסויים או להתנות רכישת כיסוי מסוים בכך שהמבוטח ירכוש כיסוי נוסף. פוליסייב מלווה אותך לאורך כל תהליך התביעה, כולל ליווי מול קופות החולים והביטוח הפרטי.

ביטוח אלמנטרי כולל ביטוחים בסיסיים כמו ביטוח דירה או רכב. פוליסייב עוזרת לך לבחור ביטוח בהתאמה אישית, כך שתוכל לישון בשקט כשהנכסים שלך מוגנים.

ביטוח חובה הוא ביטוח רכב נדרש לפי חוק בישראל, המכסה נזקי גוף במקרה של תאונה. פוליסייב מציעה תעריפים משתלמים ושירות הגשת תביעות מהיר ויעיל.

ביטוח נסיעות לחו"ל מכסה הוצאות רפואיות ואובדן מטען בזמן טיול. פוליסייב מוודאת שהפוליסה שלך מכסה את כל מה שצריך, כך שתוכל לטייל בראש שקט.

ביטוח סיעודי מספק כיסוי במקרים של צורך בעזרה סיעודית מתמשכת.

ביטוח זה מעניק פיצוי במקרה של פציעות ותאונות לא צפויות. פוליסייב מלווה אותך מהתאונה ועד קבלת הפיצוי.

ביטוח תרופות מספק כיסוי לתרופות שלא כלולות בסל הבריאות. פוליסייב דואגת שתקבל את התרופות הנדרשות ללא עיכובים מיותרים.

גבול אחריות הוא הסכום המרבי שהפוליסה מכסה במקרה של תביעה. פוליסייב מסייעת בבחירת כיסוי מתאים כדי למנוע הפתעות בעת הצורך.

גרירת משכנתא מאפשרת להעביר הלוואה לנכס חדש מבלי לסיים את ההלוואה הקודמת.

על-פי חוק ביטוח בריאות ממלכתי, החל מ-1995 כל תושבי ישראל מבוטחים בביטוח בריאות. כל תושב ישראלי מגיל 18 ומעלה, למעט אלה הפטורים על פי חוק, חייב לשלם דמי ביטוח בריאות מכל הכנסותיו בשיעור הקבוע בחוק. דמי ביטוח הבריאות נגבים באמצעות המוסד לביטוח לאומי, שמעביר את דמי הביטוח לקופות החולים. תשלומי דמי ביטוח הבריאות מחושבים על פי גובה ההכנסות שיש למבוטח מעבודה ושלא מעבודה, וכן על פי המעמד שנקבע לו: עובד שכיר, עובד עצמאי, או מי שלא עובד.

דמי ניהול הם התשלומים שמשולמים לקרנות פנסיה, גמל או השתלמות. פוליסייב עוזרת לך לבדוק ולשפר את תנאי דמי הניהול שלך כדי לחסוך בעלויות.

כאשר מוגשת תביעת ביטוח ע”י לקוח בגין אירוע ביטוחי, הוא מחוייב לשאת בחלק מהנטל, המנוכה מתשלומי הפיצוי/שיפוי המגיעים לו, לפי הגדרת סעיף ההשתתפות העצמית בפוליסה.

טיפולים רפואיים מסוימים והערכות זכאות לקצבאות, הטבות ופיצויים מסוימות דורשים ויתור של המטופל על הסודיות הרפואית.

זיקת ביטוח היא הקשר החוקי בין המבוטח לנכס או לאדם המבוטח, שמאפשר לו לרכוש פוליסה. לדוגמה, בעל רכב רוכש ביטוח על רכבו. פוליסייב מוודאת שהפוליסות מתאימות ללקוחותיה, כך שכל הנכסים והאינטרסים מכוסים.

זכאות מתארת את התנאים שבהם אדם זכאי להפעיל את הפוליסה שלו ולקבל פיצוי. פוליסייב מלווה את לקוחותיה בכל שלב בתהליך, מבדיקת הזכאות ועד קבלת הכספים המגיעים להם.

חיתום הוא הליך שבו אדם, המבקש להצטרף לביטוח מסוים, נדרש למלא שאלון על מאפייניו, בדגש על מצבו הבריאותי. על פי התשובות בשאלון (ובכפוף להוראות החוק) קובעת חברת הביטוח האם אותו אדם הוא מועמד מתאים לביטוח, כאשר במקרים מסוימים היא רשאית לסרב לבטח אותו' כמו כן בהתאם לתוצאות הליך החיתום קובעת חברת הביטוח אם יש תנאים, מגבלות, סייגים החרגות (סיכונים ואירועים שלא נכללים בביטוח) לכיסוי הביטוחי שתעניק לאותו אדם, וכן מהו גובה דמי הביטוח שאותם יידרש האדם לשלם. 

החוק מאפשר לכל תושב מדינת ישראל לקבל שירותי בריאות ממלכתיים באמצעות אחת מקופות החולים. החוק מסדיר את זכויות התושבים, סל שירותי הבריאות, הביטוח המשלים וההתנהלות מול קופות החולים. כל תושב ישראלי מבוטח בביטוח בריאות המקנה לו זכאות לשירותים הנכללים בסל שירותי הבריאות. השירותים הרפואיים להם זכאי כל תושב (סל הבריאות) קבועים בחוק ומתעדכנים מעת לעת. סל שירותי הבריאות הוא אחיד והזכאות לו אינה תלויה בשייכות לקופת חולים זו או אחרת. קופות החולים הן האחראיות, על-פי חוק, למתן שירותי הבריאות המצויים בתוספת השנייה לחוק. החוק מחייב את קופות החולים לקבל כל אדם המבקש להיות חבר בהן, ללא קשר למצבו הכלכלי, גילו, מינו, מצבו הבריאות וכדומה.

חברת ביטוח מספקת כיסויים כלכליים מפני סיכונים כמו נזקי רכוש או תאונות. פוליסייב עובדת עם חברות הביטוח המובילות בישראל ומסייעת ללקוחותיה לבחור את הפתרונות הטובים ביותר.

חובת הגילוי מחייבת את המבוטח לחשוף פרטים חשובים הנוגעים לביטוח בעת רכישת הפוליסה. מידע לא מלא עלול להוביל לדחיית תביעות. פוליסייב מדריכה את לקוחותיה כיצד למלא נכון את הטפסים ולהימנע מבעיות בעת הצורך.

חוק זה מסדיר פיצוי לנפגעי תאונות דרכים, ללא קשר לאשמה בתאונה. פוליסייב מלווה את המבוטחים בהגשת תביעות מול חברות הביטוח ומבטיחה שכל הזכויות יתקבלו.

ירידת ערך מתרחשת כאשר נכס מאבד מערכו לאחר תאונה או בלאי. לדוגמה, רכב שעבר תאונה עשוי להיות שווה פחות בשוק. פוליסייב דואגת שהלקוחות יקבלו פיצוי מתאים על ירידת הערך, כך שלא יישארו מופסדים.

כאשר למבוטח יש כמה כיסויים ביטוחיים עבור מקרה ביטוח אחד, מכונה המצב "כפל ביטוח". עבור כל כיסוי, משלם המבוטח סכום חודשי קבוע (פרמיה). במידה ויגיע הרגע להגשת תביעה, יוכל המבוטח להגיש רק תביעה אחת בגין אותו מקרה. אם תאושר התביעה, יתקבל תשלום מחברה אחת עבור המקרה הביטוחי האמור, גם אם ברשותו כיסוי דומה בחברת ביטוח נוספת.

כיסוי ביטוחי הוא הסכום או השירותים שמבוטח זכאי לקבל במקרה של אירוע ביטוחי, כמו תאונה או אובדן רכוש. פוליסייב מספקת כיסויים מותאמים אישית, כך שתוכל להיות רגוע שהביטוח שלך מכסה את כל הצרכים שלך.

קרן פנסיה כוללת כיסויים ביטוחיים כמו אובדן כושר עבודה ופנסיית שארים למקרה פטירה. פוליסייב מסייעת בהתאמת מסלול הקרן כדי להבטיח כיסוי מיטבי עבור המבוטחים ומשפחותיהם.

לוח סילוקין מפרט את לוח התשלומים של ההלוואה, כולל קרן וריבית. פוליסייב מלווה אותך בתכנון לוח סילוקין המתאים לתקציב שלך, כך שתוכל לנהל את המשכנתא בקלות.

הוא מסמך שבו מעניק המבוטח ייפוי כוח לסוכן מסוים, הפועל באופן עצמאי או מטעם חברת ביטוח, לטפל בפוליסות מסוימות בשמו של המבוטח.

מתייחס למצב בו בעל הפוליסה, המבוטח, לא יכול לשנות את שמות המוטבים בפוליסה מבלי לקבל מהם אישור. בביטוח משכנתא, המוטב הבלתי חוזר הוא הבנק, בעת מקרה מוות הבנק יקבל את הפיצוי.

אדם שיהיה זכאי לתגמולי ביטוח בהתרחש מקרה הביטוח (מוגדר מראש בעת רכישת הפוליסה).

המסלקה הפנסיונית היא מערכת שמרכזת את כל המידע הפנסיוני של המבוטח במקום אחד. פוליסייב נעזרת במסלקה כדי לספק תמונה מלאה ולעזור בניהול יעיל של החסכונות שלך.

מקרה ביטוח הוא אירוע שהפוליסה מכסה, כמו תאונה או מחלה. אנחנו עוזרים בהגשת תביעות ומבטיחה שהלקוחות יקבלו את הפיצוי במהירות וביעילות.

משכנתא היא הלוואה לצורך רכישת דירה או נכס, המחולקת לתשלומים חודשיים. אנחנו מספקים ייעוץ בבחירת מסלול משכנתא מתאים, כולל ליווי בהגשת הבקשות והבטחת תנאים אופטימליים.

IRA הוא מסלול המאפשר לחוסכים לנהל את השקעותיהם בקרן הפנסיה או קופת הגמל באופן אישי.

נכס משועבד הוא נכס המשמש כבטוחה להחזר הלוואה, כמו דירה במשכנתא.

סל שירותי הבריאות מקיף את מכלול השירותים, התרופות, הציוד והמכשירים הרפואיים שהמבוטחים זכאים לקבל כחלק מחוק ביטוח בריאות ממלכתי. חלק מסל שירותי הבריאות נמצא באחריות קופת החולים וחלק אחר של סל השירותים הוא באחריות משרד הבריאות. ככלל השירותים הנכללים בסל ניתנים בחינם למבוטח, למעט שירותים שנקבעה לגביהם השתתפות עצמית של המבוטח.

עקרון הערבות ההדדית הוא הבסיס לפעולתם של ביטוחים ופנסיות: כל המבוטחים משתתפים יחד בסיכון כדי להבטיח פיצוי לאלה שנפגעו.

ערך כינון הוא עלות ההשבה של נכס למצבו המקורי לאחר שנגרם לו נזק, כמו תיקון רכב לאחר תאונה.

ערך פדיון הוא הסכום שניתן למשוך מפוליסה או קרן חיסכון לפני המועד הסופי, בדרך כלל בקיזוז עמלות וקנסות.

התשלום החודשי אותו משלם מבוטח לחברת ביטוח, עבור התחייבותה לשלם תגמולי ביטוח (ישירות למבוטח או לגורם אחר) בקרות מקרה ביטוח. הפרמיה נקבעת בהתאם לסוג הביטוח (חיים, בריאות וכו') וסכומה מושפע משני נתונים עיקריים: היקף הכיסוי הביטוחי ורמת הסיכון להתרחשות מקרה ביטוח.

פוליסה הינה מסמך בעל נוסח אחיד המכיל את פרטי ההתקשרות בין חברת ביטוח לבין המבוטח. הפוליסה מגדירה את התחייבות חברת הביטוח לשלם פיצוי/שיפוי כספי בגין נזקים שונים שייגרמו עקב סיכונים מוגדרים וקשורים למבוטח או לצד שלישי, כמו כן היא כוללת את כל החובות והזכויות של החברה ושל המבוטח, ובין היתר: גובה התשלום (הפרמיה) שישלם המבוטח, סכום הפיצוי שישולם, הגורמים שיקבלו את הפיצוי/שיפוי, תוקף הפוליסה, והתנאים לקיומה.

תגמול על פי סכום מוסכם מראש בין המבוטח ובין חברת הביטוח אשר ישולם למבוטח או למוטבים שלו בשעת התביעה ללא מגבלה ובכל סכום שסוכם מראש.

פנסיה תקציבית היא פנסיה שממומנת על ידי המעסיק, בדרך כלל גופים ציבוריים, ולא כוללת הפרשות לקרן חיצונית.

ביטוח צד שלישי מכסה נזקים שנגרמו לצדדים חיצוניים על ידי המבוטח, כמו תאונה שבה נגרם נזק לרכב אחר. אנו מספקים תמיכה מלאה בהגשת תביעות ובניהול המקרים הללו.

קופת גמל היא כלי חיסכון פנסיוני או ארוך-טווח שבו נצברים כספי חיסכון המיועדים לפנסיה או מטרה אחרת. אנחנו מוודאים שהכספים שלך מנוהלים בתבונה.

קופת גמל להשקעה מאפשרת לחסוך לטווח בינוני או ארוך עם גמישות למשוך את הכסף בכל עת. אנחנו מסייעים בהתאמת מסלול ההשקעה לפי הצרכים שלך.

תיקון 190 מאפשר למשוך כספי חיסכון מקופות גמל בצורה נזילה עם הטבות מס. אנו מספקים ייעוץ בתכנון הפרישה כך שתפיק את המירב מההטבות.

קצבת ביטוח לאומי היא תשלום חודשי שמועבר לזכאים על ידי המוסד לביטוח לאומי במצבים שונים, כמו פגיעה בעבודה או אבטלה. אנחנו מספקים ייעוץ בהגשת בקשות לקבלת הקצבאות המגיעות לך.

קצבת זקנה משולמת על ידי ביטוח לאומי לאזרחים ותיקים לאחר גיל הפרישה.

קצבת שאירים נועדה לתמוך כלכלית בבני משפחתו של חוסך שנפטר. אנחנו דואגים לתהליך מהיר כדי להבטיח שהמוטבים יקבלו את התמיכה בזמן.

קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני, המשמשת גם כהטבה לעובדים וגם לחיסכון אישי. אנחנו עוזרים לבחור את המסלול המתאים ולנהל את הקרן בחוכמה.

קרן נאמנות היא השקעה משותפת בנכסים כמו מניות או אג"ח, המנוהלת על ידי מנהל השקעות. אנחנו מציעים ייעוץ בבחירת הקרנות המתאימות להשגת יעדי החיסכון שלך.

קרן פנסיה היא חיסכון לגיל פרישה הכולל גם כיסויים ביטוחיים. אנחנו מסייעים לך לבחור את קרן הפנסיה המתאימה ולנהל אותה בצורה מיטבית לאורך השנים.

קרן פנסיה ברירת מחדל היא קרן שנבחרה על ידי המדינה ומציעה תנאים טובים ללא צורך במו"מ.

קרן פנסיה ותיקה היא קרן שנפתחה לפני שנת 1995 ומנוהלת לפי כללים מיוחדים.

ריבית היא תשלום נוסף על הלוואה, הנגזר מאחוז שנתי של סכום הקרן. אנחנו מסייעים בניהול הלוואות בתנאי ריבית משתלמים.

ריבית פריים היא ריבית הבסיס במשק שעליה מתבססים בנקים בקביעת ריביות הלוואה. אנחנו עוזרים לבחון מסלולי הלוואה המבוססים על ריבית זו.

מתייחס לסכום הכסף אותו יקבל המבוטח מחברת הביטוח בשעת תביעת הביטוח. סכום זה יהיה על פי ערך מסוים, עד לגובה תקרה מסוים שנקבע מראש ובשום מקרה – לא יותר משווי הפריט המבוטח. הרעיון מאחורי שיטת השיפוי היא להחזיר את המבוטח למצב שבו היה לפני קרות מקרה הביטוח והכלל החשוב אומר שהמבוטח לא יוכל לשפר את מצבו כתוצאה מתביעת הביטוח.

שיבוב הוא זכותה של חברת הביטוח לתבוע צד שלישי לאחר ששילמה פיצוי למבוטח. אנחנו עוזרים ללקוחות להבין את זכויותיהם גם במקרים של שיבוב.

שיעבוד פוליסה הוא העברת זכות בפוליסה לטובת צד שלישי, כמו בנק, כדי להבטיח החזר הלוואה. אנחנו מסייעים בתהליך השעבוד ובניהול הפוליסות.

שמאי הוא מומחה המעריך את שווי הנזק שנגרם לרכוש, כמו רכב או דירה.

שיטת שפיצר היא שיטת חישוב החזרי הלוואה שבה ההחזר החודשי קבוע, אך מרכיב הריבית פוחת עם הזמן. אנחנו עוזרים לתכנן לוח סילוקין בשיטת שפיצר כך שיתאים לך.

תקופת המתנה היא תקופה בה המבוטח זכאי לתגמולי הביטוח, אך זאת רק לאחר שיחלוף פרק זמן מסוים ממועד קרות מקרה הביטוח לאחר תקופה ההמתנה, המבוטח יקבל את תגמולי הביטוח בהתאם לתנאי הפוליסה.

תקופת אכשרה היא תקופה רצופה, שמתחילה במועד רכישת הביטוח ומסתיימת בפרק הזמן שנקבע בפוליסה, למשל 60 או 90 ימים. המבוטח לא יהיה זכאי לתגמולי ביטוח כלשהם בגין "מקרה ביטוח" שאירע במהלך תקופה האכשרה, אלא רק בגין "מקרה ביטוח" שאירע לאחר שתקופת האכשרה הסתיימה.

תאונה תהיה מוכרת כתאונת עבודה למבוטחים בביטוח הלאומי אם היא קרתה להם תוך כדי עבודה (בזמן העבודה או במקום העבודה) ועקב העבודה (או עקב סיכוני מקום העבודה)

תביעה היא בקשה לפיצוי מחברת הביטוח לאחר אירוע מכוסה. אנחנו מלווים אותך בהגשת התביעה ובקבלת הפיצוי במהירות ובקלות.

תוחלת החיים היא הערכה של מספר השנים הממוצע שאדם צפוי לחיות. נתון זה משפיע על חישובי פנסיה וביטוח חיים.

תכנית חיסכון לכל ילד היא יוזמה ממשלתית שבה מופקדים כספים לכל ילד עד גיל 18. אנחנו מסייעים להורים לבחור את מסלול החיסכון הנכון ולהגדיל את החיסכון לאורך השנים.