ביטוח סיעודי

ביטוח סיעודי – כי אף אחד לא רוצה להיות תלוי באחרים, אבל צריך להיות מוכן

רובנו מעדיפים לא לחשוב על זה, אבל המציאות מראה: אחד מכל שלושה ישראלים יגיע למצב סיעודי בשלב כלשהו בחיים.

בדיוק בשביל הרגעים האלה קיים ביטוח סיעודי – כיסוי שנועד להבטיח שמי שמאבד את היכולת לתפקד באופן עצמאי, יקבל תמיכה כלכלית שתאפשר לו לשמור על איכות חיים מכובדת – גם כשכבר לא יכול לדאוג לעצמו לבד.

מה זה מצב סיעודי?

אדם נחשב סיעודי אם הוא אינו מסוגל לבצע לפחות 3 מתוך 6 פעולות יומיומיות בסיסיות, המכונות ADL (Activities of Daily Living):

1. קימה ושכיבה
2. אכילה ושתייה
3. שליטה על הסוגרים
4. ניידות
5. רחצה
6. לבוש

בנוסף, אדם שאובחן כזקוק להשגחה מתמדת בשל ירידה קוגניטיבית (כמו דמנציה או אלצהיימר) ייחשב גם הוא סיעודי – גם אם עדיין מבצע פעולות יומיומיות בכוחות עצמו.

מה זה ביטוח סיעודי?

ביטוח סיעודי הוא חוזה עם חברת ביטוח, במסגרתו תשלם פרמיה חודשית – ובמקרה שתהפוך לסיעודי, תקבל תשלום חודשי קבוע, לתקופה שנקבעה מראש.

המטרה: לעזור לך ולבני משפחתך להתמודד עם העלויות הגבוהות של טיפול סיעודי – בבית או במוסד.

מה כולל הכיסוי?

• תשלום חודשי קבוע – למשל 5,000 ₪ או 10,000 ₪ בחודש
• תקופת פיצוי – למשל: 36 חודשים, 60 חודשים, או לכל החיים
• אפשרות לבחירת כיסוי בבית או במוסד סיעודי
• פטור מתשלום הפרמיה בעת מימוש הפוליסה

סוגי ביטוח סיעודי בישראל

1. ביטוח סיעודי פרטי

נרכש ישירות מחברת ביטוח. מאפשר לך לקבוע סכום פיצוי, תקופת כיסוי, והגדרות מותאמות אישית.
יתרון: גמישות ושליטה.
חיסרון: פרמיה גבוהה יותר (ביחס לביטוח קבוצתי), ודרישות חיתום רפואי.

2. ביטוח סיעודי קבוצתי (דרך קופות חולים)

נרכש דרך כללית / מכבי / מאוחדת / לאומית, בשיתוף עם חברת ביטוח.
יתרון: מחירים מוזלים, הצטרפות פשוטה.
חיסרון: לרוב תקופת הפיצוי מוגבלת (למשל: עד 5 שנים), וסכום נמוך יותר.

3. ביטוח סיעודי של ביטוח לאומי

כל אזרח מגיל פרישה זכאי לגשת לביטוח הלאומי ולקבל גמלה סיעודית – בכפוף לבדיקה תפקודית והכנסות.
זהו לא ביטוח מסחרי, אלא סיוע ממשלתי – שיכול להגיע לכ־3,000–6,000 ש"ח בחודש.

למה זה חשוב?

הוצאות על טיפול סיעודי עלולות להגיע ל־10,000 ש"ח בחודש ואף יותר – כולל מטפלים, אשפוזים, ציוד רפואי, השגחה, תרופות ועזרה יומיומית.
רוב המשפחות לא מסוגלות לעמוד בזה לאורך זמן.

בלי ביטוח – בני המשפחה הופכים ל"עוגן כלכלי" ומטפלים עיקריים.
ביטוח סיעודי נועד להוריד מהם את הנטל – ולשמור על עצמאות כלכלית גם במצב הכי קשה.

דוגמה מהחיים

דינה, בת 78, אובחנה כסובלת מאלצהיימר, ונזקקת להשגחה צמודה בבית.
הודות לביטוח סיעודי פרטי שרכשה בגיל 55, היא מקבלת קצבה חודשית של 6,000 ש"ח שמכסה את עלויות המטפלת הצמודה – וחוסכת לילדיה הוצאה מתמשכת של עשרות אלפי שקלים בשנה.

מתי להצטרף?

ככל שמצטרפים מוקדם יותר – כך הפרמיה החודשית נמוכה יותר, והסיכוי שתתקבל לפוליסה גבוה יותר (לפני הופעת בעיות רפואיות).
הרבה אנשים בוחרים להצטרף בגילאי 40–50, אבל אפשר גם קודם.

מה חשוב לבדוק?

• האם זה ביטוח פיצוי (תשלום קבוע) או שיפוי (כנגד קבלות)
• מה ההגדרה המדויקת למצב סיעודי בפוליסה
• תקופת ההמתנה (בד"כ 30–90 ימים)
• תקופת הפיצוי המרבית
• כיסוי גם לדמנציה ואלצהיימר – חובה!

סיכום

ביטוח סיעודי הוא לא משהו שרואים את התועלת שלו מחר בבוקר – אלא ההגנה הטובה ביותר שיש לך ליום שבו תזדקק לעזרה, ולא תרצה להכביד על בני משפחתך.

זו החלטה שקשה לקחת, אבל אם תעשה את זה בזמן – תדע שדאגת לעצמך, כמו שצריך.

💡 טיפ מפוליסייב

הרבה אנשים משלמים שנים על ביטוח סיעודי דרך קופת חולים – ולא יודעים שהוא מוגבל לתקופה של 5 שנים בלבד.
בפוליסייב אנחנו בודקים את כל הכיסויים שלך, עוזרים לך להבין מה באמת מכוסה – ומתי משתלם להוסיף גם פוליסה פרטית שתשלים את החסר.
כי הביטחון האמיתי – נמצא בפרטים הקטנים.