בעל פוליסה

בעל פוליסה – מי באמת מחזיק בזכויות הביטוח?

בעולם הביטוח, קל להתבלבל בין מונחים כמו "מבוטח", "מוטב", ו־"בעל פוליסה".
אבל דווקא בעל הפוליסה הוא הדמות המרכזית בכל חוזה ביטוח – כי הוא זה שמחזיק בזכויות (ולפעמים גם בחובות) של הפוליסה.

אז מי נחשב לבעל פוליסה? האם הוא תמיד גם המבוטח? ומה זה אומר מבחינה משפטית?

מה זה "בעל פוליסה"?

בעל פוליסה (באנגלית: Policyholder) הוא האדם או הישות שחתומים על הסכם הביטוח מול חברת הביטוח – כלומר, מי שרכש את הפוליסה בפועל.

הוא זה שקובע את תנאי הפוליסה, משלם את הפרמיה החודשית, ובעל הסמכות לשנות את הכיסויים, לעדכן פרטים, למנות מוטבים, לבטל את הפוליסה או להעביר אותה.

חברת הביטוח מחויבת חוזית מול בעל הפוליסה – והוא הכתובת לכל שינוי או עדכון.

האם בעל פוליסה הוא גם המבוטח?

לא בהכרח.

במקרים רבים – כן, בעל הפוליסה הוא גם האדם המבוטח בפועל (למשל, אדם שרוכש לעצמו ביטוח חיים או בריאות).
אבל יש לא מעט מקרים בהם בעל הפוליסה הוא אחד, והמבוטח הוא אחר. לדוגמה:

• הורה שרוכש ביטוח בריאות לילד – ההורה הוא בעל הפוליסה, הילד הוא המבוטח.
• מעסיק שרוכש ביטוח קולקטיבי לעובדים – החברה היא בעלת הפוליסה, העובדים הם המבוטחים.
• בן זוג שרוכש ביטוח חיים על שמה של בת זוגו – הוא הבעלים, היא המבוטחת.

מה ההבדל בין בעל פוליסה, מבוטח ומוטב?

• בעל הפוליסה – רכש את הפוליסה, משלם עליה, ושולט בתנאיה.
• המבוטח – האדם שהכיסוי הביטוחי חל עליו (מי שעליו מבוסס הסיכון).
• המוטב – מי שיקבל את כספי הפוליסה במקרה של מימוש (למשל במקרה פטירה או נכות).

לפעמים כל השלושה הם אותו אדם – אבל לא תמיד.

דוגמה מהחיים

יעקב רכש ביטוח חיים, שבו הוא המבוטח וגם בעל הפוליסה.
בת הזוג שלו, שירה, רשומה כמוטבת – כלומר, אם יעקב ילך לעולמו, שירה תקבל את כספי הביטוח.

כעבור מספר שנים, יעקב רצה להחליף את המוטבת – והוא הצליח לעשות זאת, כי הוא הבעלים של הפוליסה.
אם שירה הייתה רשומה כמוטבת בלתי חוזרת – הוא לא היה יכול לשנות את ההגדרה בלי הסכמתה.

אילו סמכויות יש לבעל פוליסה?

בעל הפוליסה הוא היחיד שיכול:

• לעדכן את פרטי התשלום
• לשנות או להוסיף כיסויים
• לבקש שינוי של מוטבים (אלא אם נקבעו כבלתי חוזרים)
• לבטל את הפוליסה
• למנות סוכן ביטוח או להעביר את הניהול לגורם אחר
• לקבל את כל הדוחות והעדכונים
• להפעיל את הפוליסה (למשל במקרה של תביעה)

כל פעולה שדורשת שינוי בפוליסה – נעשית דרך הבעלים שלה בלבד.

מה קורה במקרה פטירה של בעל הפוליסה?

במקרה מוות של בעל הפוליסה (כאשר הוא לא המבוטח), הפוליסה יכולה לעבור ליורשיו החוקיים או למי שמונה כבעלים חלופי.
במקרה שהוא גם המבוטח – הפוליסה מסתיימת, ונכנסים לפעולה תהליכי תביעה ותשלום למוטבים.

האם אפשר להעביר בעלות על פוליסה?

כן, בתנאים מסוימים.
למשל, בעת גירושין, בן הזוג יכול לוותר על זכויותיו בפוליסה. או במקרים של העברת נכסים בירושה או במכירה.

יש צורך בטפסים מיוחדים, חתימות ולעיתים גם באישור של חברת הביטוח.

סיכום

בעל הפוליסה הוא הדמות החוזית שמול חברת הביטוח – הוא זה שמחזיק בכוח לשנות, לבטל, או לממש את תנאי הפוליסה.
גם אם אתה לא המבוטח בפועל – עצם היותך בעל הפוליסה נותן לך שליטה מלאה על כל מה שקורה במסגרת הביטוח.

ההבחנה הזו חשובה במיוחד כשמעורבים בני זוג, ילדים, שותפים עסקיים או עובדים – כדי למנוע הפתעות ביום האמת.

💡 טיפ מפוליסייב

אל תסתפק בלדעת מי המבוטח – בדוק תמיד מי בעל הפוליסה בפועל.
אם אתה סומך על כך שבן משפחה יכסה אותך, אבל אתה לא רשום כבעלים – ייתכן שאין לך שליטה במקרה הצורך.
בפוליסייב נעזור לך למפות בדיוק מי רשום על כל פוליסה, ולוודא שאתה לא רק מכוסה – אלא גם שולט.