מוטב

מוטב – מי מקבל את הכסף כשקורה מקרה ביטוחי?

מוטב הוא האדם או הגוף שיקבל את התשלום מחברת הביטוח במקרה שמתרחש מקרה ביטוחי, כמו פטירה, תאונה או אירוע בריאותי – בהתאם למה שנקבע בפוליסה.

כלומר, גם אם אתה זה ששילמת על הביטוח, המוטב הוא זה שיקבל את הפיצוי בפועל, בהתאם למה שרשום בפוליסה שלך.

באילו סוגי ביטוח יש "מוטב"?

המושג "מוטב" מופיע בעיקר ב:

• ביטוח חיים – סכום הביטוח משולם למוטבים במקרה פטירה.
• ביטוח בריאות עם פיצוי – לעיתים הכסף יכול לעבור למוטב אם המבוטח נפטר.
• ביטוח תאונות אישיות – כאשר יש מקרה של מוות מתאונה.
• ביטוחים קבוצתיים דרך עבודה – שבהם המוטבים נקבעים כברירת מחדל.

סוגי מוטבים

1. מוטב בלתי חוזר

ברגע שנקבע – אי אפשר לשנות אותו ללא הסכמתו.
נפוץ כשמדובר בהסכמים בין בני זוג גרושים, בנקים או ערבויות.

2. מוטב רגיל (חוזר)

אפשר לשנות אותו בכל עת – כל עוד המבוטח בחיים. זה המצב הנפוץ ברוב הפוליסות.

מה קורה אם לא מצוין מוטב?

אם לא נקבע מוטב בפוליסה, הכסף יעבור לפי סדר חוקי:

1. לבן/בת הזוג
2. לילדים
3. להורים
4. ליורשים החוקיים

אבל – זה עלול להסתבך. אם יש סכסוך ירושה, משפחות מורכבות או צוואות סותרות, זה יכול לגרום לעיכובים, מחלוקות ובמקרים קיצוניים – לביטול התשלום.

לכן כדאי מאוד לרשום מראש מוטב ברור, ולעדכן אותו במידת הצורך.

דוגמה מהחיים:

לירון רכש ביטוח חיים לפני עשור, וציין את אשתו דאז כמוטבת. לאחר שהתגרשו – שכח לעדכן את הפוליסה. כשהלך לעולמו בגיל 52, גרושתו קיבלה את כל סכום הביטוח (750,000 ש"ח), למרות שהיה בזוגיות חדשה עם ילדים קטנים. המוטבת הייתה "בלתי חוזרת" – ולא ניתן היה לשנות את ההחלטה.

איך ממנים מוטב?

בדרך כלל בשלב רכישת הפוליסה תתבקש למלא טופס עם שמות, מספרי תעודת זהות וחלוקה בין המוטבים (לדוגמה: 100% לאישה, או 50% לכל ילד).

אפשר גם לשנות או לעדכן את המוטבים בכל שלב, כל עוד הם לא בלתי חוזרים.

האם אפשר למנות כמה מוטבים?

כן. ניתן לקבוע:

• מספר מוטבים
• אחוזים שונים לכל מוטב
• סדר עדיפות (למשל: אם המוטב הראשון נפטר, עובר לשני)

כדאי לעדכן את החלוקה בהתאם לשינויים משפחתיים – לידות, גירושים, נישואין וכו’.

האם המוטב צריך לדעת על כך?

לא בהכרח. אתה יכול לרשום אדם כמוטב בלי שהוא יודע בכלל.
אבל אם מדובר במוטב בלתי חוזר – נדרשת הסכמתו בכתב, ולכן הוא חייב להיות מודע לכך.

סיכום

מוטב הוא האדם או הגוף שמקבל את כספי הפיצוי מהביטוח, במקרה שהמבוטח נפטר או איבד יכולת לתבוע. בחירת מוטב נכונה – ועדכון שלו כשיש שינוי – היא קריטית כדי שהכסף יגיע למי שאתה באמת רוצה שיקבל אותו. מוטב לא מוגדר = בעיות בירוקרטיות, סכסוכים, או תשלומים למי שלא התכוונת.

טיפ מפוליסייב 💡

המון אנשים לא יודעים מי רשום כיום כמוטב בפוליסות שלהם – ולעיתים זה אדם שכבר לא חלק מהחיים שלהם. בפוליסייב נבדוק איתך מי המוטבים הרשומים בפוליסות שלך, ונעזור לך לעדכן אותם כך שתהיה בטוח שהפיצוי יגיע בדיוק למי שאתה רוצה.