פנסיה תקציבית

מהי פנסיה תקציבית?

פנסיה תקציבית היא סוג של פנסיה שבה המעסיק (לרוב המדינה או גוף ציבורי) מתחייב לשלם לעובד קצבת פרישה חודשית – מתוך תקציבו השוטף, ולא מתוך קופת חיסכון שנצברה במהלך השנים.

במילים פשוטות: אין לעובד "קרן פנסיה" שבה צוברים כסף לאורך השנים. במקום זה, כשהוא פורש – הוא פשוט מתחיל לקבל קצבה חודשית מהמדינה או מהמעביד הציבורי, לפי ותק, שכר אחרון ותקנות שונות.

למי הייתה מגיעה פנסיה תקציבית?

פנסיה תקציבית הייתה נהוגה בעיקר במגזר הציבורי, וכללה:

• עובדי מדינה
• עובדי מערכת הביטחון (צבא, שב״כ, מוסד)
• שופטים
• מורים וגננות שהחלו לעבוד לפני מועד מסוים
• חלק מהעובדים ברשויות המקומיות, אוניברסיטאות וגופים ממשלתיים

החל משנות ה־2000 – הפסיקו לצרף עובדים חדשים למסלולי פנסיה תקציבית, ועברו בהדרגה למודל של פנסיה צוברת, כמו יתר הציבור.

איך מחושבת הקצבה?

הקצבה החודשית בפנסיה תקציבית נקבעת לפי:

• שכר הקובע – לרוב ממוצע השכר בשנת העבודה האחרונה או השכר האחרון בפועל.
• אחוז זכאות שנתי – בדרך כלל 2% לכל שנת ותק.
• מכפלת השניים – לדוגמה, 30 שנות עבודה × 2% = 60% מהשכר האחרון.

אם השכר הקובע של העובד היה 15,000 ש"ח, והיו לו 35 שנות עבודה:

• הוא יקבל קצבה של 70% × 15,000 = 10,500 ש"ח בחודש.

יתרונות הפנסיה התקציבית

✅ קצבה גבוהה יחסית – במקרים רבים, השכר האחרון גבוה יותר מהממוצע לאורך החיים, ולכן הקצבה יוצאת משמעותית.
✅ הגנה אינפלציונית – הקצבה צמודה למדד ומתעדכנת מדי שנה.
✅ אין סיכון שוק – הקצבה מובטחת, ואינה תלויה בתשואות או תנודתיות השקעות.
✅ כיסויים נלווים – לעיתים כללה גם ביטוח חיים, קצבת שאירים, נכות ועוד – כחלק מהתנאים.

חסרונות ואתגרים

⚠️ אין ניידות – לא ניתן "לקחת את הכסף" אם עוזבים את מקום העבודה.
⚠️ העדר חיסכון ממשי – העובד אינו רואה את הכסף נצבר, ואין לו שליטה על ההפרשות.
⚠️ תלות במעסיק – התשלומים מגיעים ישירות ממנו; אם אין תקציב – אין פנסיה (בעיקר רלוונטי בגופים ציבוריים קטנים יותר).
⚠️ לא זמין לציבור הרחב – מדובר במסלול שהיום סגור בפני מצטרפים חדשים.

למה בוטלה הפנסיה התקציבית?

העלות הגבוהה וההתחייבויות ארוכות הטווח שהפנסיה התקציבית יצרה למדינה ולציבור הביאו לשינוי דרמטי.
ב־2001 הוחלט בממשלה כי כל עובד חדש שיצטרף למגזר הציבורי יקבל פנסיה צוברת בלבד, בדומה למגזר הפרטי.

המעבר הזה נועד:

• לצמצם את הנטל התקציבי של המדינה
• לעודד שקיפות וניידות
• להטמיע מנגנונים שוויוניים יותר בין כלל העובדים בישראל

דוגמה מהחיים

דליה החלה לעבוד כמורה בשנת 1995, והייתה זכאית לפנסיה תקציבית. היא פרשה בשנת 2025, עם ותק של 30 שנה, ושכר אחרון של 12,000 ש"ח.
מאחר שהמכפלה היא 2% לכל שנת ותק, היא זכאית ל־60% מהשכר – כלומר קצבה חודשית של 7,200 ש"ח.
הקצבה מגיעה ישירות ממשרד החינוך, אחת לחודש, וצמודה למדד.

סיכום

פנסיה תקציבית היא מנגנון ותיק שבו המדינה או גוף ציבורי התחייבו לשלם קצבה לפורשים מתוך התקציב השוטף. מדובר בזכות סוציאלית רחבה שניתנה לעובדי ציבור, אך אינה קיימת עוד לעובדים חדשים. היא מבטיחה קצבה נוחה ויציבה – אך אינה ניתנת לניידות או שליטה עצמית, ונושאת עלויות כבדות על כתפי הציבור.

💡 טיפ ממוקד של פוליסייב

אם עבדת בעבר בגוף ציבורי – ייתכן שאתה זכאי לפנסיה תקציבית גם אם עזבת. אנחנו בפוליסייב עוזרים לבדוק זכאות, לאתר נתונים ישנים, ולהבין איך זה משתלב עם הפנסיה הצוברת שלך.