מסלקה פנסיונית

מה זה מסלקה פנסיונית – ואיך היא יכולה לחסוך לך הרבה כסף?

רוב האנשים בישראל לא באמת יודעים מה יש להם בתחום הפנסיוני. לאורך השנים הם עבדו במקומות שונים, צברו פנסיות, ביטוחים, קופות גמל, ולעיתים גם כפל כיסויים – בלי מעקב ברור. כאן נכנסת לתמונה המסלקה הפנסיונית: מערכת דיגיטלית שלוקחת את כל המידע הפנסיוני שלך – ומרכזת אותו עבורך במקום אחד, מסודר וברור.

מסלקה הפנסיונית – ההגדרה הפשוטה

המסלקה הפנסיונית היא מערכת ממוחשבת שיזמה והקימה רשות שוק ההון. היא מופעלת על ידי גוף נפרד ומוסדר (מסלקה פנסיונית בע"מ), ומאפשרת לכל אזרח לקבל תמונה מלאה על כל המוצרים הפנסיוניים שרשומים על שמו – מכל החברות, הקרנות והביטוחים – בפורמט אחיד ומסודר.

במילים פשוטות: זו הדרך לדעת בדיוק איפה נמצא הכסף שלך לפנסיה, וכמה ביטוחים אתה באמת מחזיק.

אילו נתונים אפשר למצוא במסלקה?

המסלקה מספקת גישה למידע אקטואלי ומעודכן על כל אחד מהמוצרים הבאים:

• קרנות פנסיה (חדשות וותיקות)
• ביטוחי מנהלים
• קופות גמל
• קרנות השתלמות
• פוליסות ריסק (ביטוח חיים)
• יתרות כספיות צבורות
• דמי ניהול שנגבים בפועל
• כיסויים ביטוחיים פעילים
• פוליסות לא פעילות (שכחת מהן לגמרי)

כל המידע מגיע ישירות מגופי הביטוח, ההשקעה והפנסיה – כך שאין תיווך ואין מניפולציות.

למה זה חשוב?

רבים מאיתנו מחזיקים במספר פוליסות במקביל, מבלי לדעת:

• האם אנחנו משלמים כפל ביטוחים?
• האם אנחנו משלמים דמי ניהול גבוהים מדי?
• האם יש כספים "אבודים" בקרנות ישנות?
• האם יש לנו כיסוי ביטוחי חסר או מיותר?

המסלקה מאפשרת לבצע בדיקה אובייקטיבית, מלאה ועדכנית של כל החסכונות והכיסויים שלך – ומספקת את הקרקע להשוואה, מיקוח, מיזוג קופות, או תיקון בעיות שהתגלו.

איך משתמשים במסלקה?

המסלקה פתוחה גם ליחידים וגם ליועצים/סוכנים.

• אתה יכול להירשם באופן עצמאי דרך אתר המסלקה, תמורת תשלום סמלי.
• אפשר גם לקבל שירות דרך סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני, שיבקש את המידע עבורך – לעיתים כחלק מתהליך ייעוץ מקיף.

התוצאה: קובץ מסודר שכולל את כל המידע הרלוונטי – שמאפשר להבין סוף סוף מה יש לך, ואיפה.

דוגמה מהחיים

שרית, בת 38, עבדה ב־6 מקומות עבודה ב־15 השנים האחרונות. היא לא עקבה אחרי הקרנות או הביטוחים שהיו לה בכל מקום. כשהפעילה את המסלקה דרך פוליסייב, גילתה:

• שתי קרנות פנסיה לא פעילות עם יתרה של כ־35,000 ש"ח.
• ביטוח חיים כפול עם כיסוי כמעט זהה.
• דמי ניהול גבוהים פי שניים מהממוצע.

בעזרת הדוח והתייעצות קצרה, היא עשתה סדר, מיזגה חלק מהקופות, הורידה דמי ניהול, וביטלה כיסויים מיותרים – וחסכה אלפי שקלים בשנה.

מה ההבדל בין מסלקה פנסיונית ל־הר הביטוח?

שאלה נפוצה.
הר הביטוח הוא אתר ממשלתי שמרכז מידע רק על ביטוחים (ולא חיסכון פנסיוני), והוא לא כולל את כל הפרטים (כמו דמי ניהול, תאריכי כניסה ויציאה, מצב הקופה וכו').
המסלקה, לעומת זאת, כוללת גם ביטוחים וגם חיסכון פנסיוני, עם מידע מלא ועדכני מכל הגופים הפיננסיים בישראל. זו מערכת הרבה יותר עמוקה ומדויקת.

סיכום

המסלקה הפנסיונית היא כלי חובה לכל אדם שרוצה להבין מה קורה עם הכסף שלו. היא נותנת שליטה, בהירות, והזדמנות לחסוך אלפי שקלים – בלי לנחש, בלי לנבור בניירת, ובלי להיתקע עם פוליסות שאתה בכלל לא צריך.

גם אם נדמה לך שהכול מסודר – המסלקה יכולה להפתיע לטובה (או לחשוף בעיות ששווה לתקן לפני שיהיה מאוחר מדי).

💡 טיפ מפוליסייב

ברוב המקרים, אנשים שמריצים דרכנו דוח מסלקה – מגלים הפתעות: פוליסות ישנות, דמי ניהול מיותרים, או ביטוחים כפולים.
אנחנו יודעים לקרוא את הדוחות האלה לעומק, להסביר לך מה חשוב ומה מיותר – ולעזור לך לקבל החלטות כלכליות נכונות.
חכם לדעת מה יש לך – חכם עוד יותר לעשות עם זה משהו.