ניהול השקעות אישי (IRA)
המושג הזה שכיח גם בשמות נוספים כמו: IRA, ניהול אישי
מה זה ניהול השקעות אישי (IRA)?
IRA – Individual Retirement Account – הוא מסלול השקעה ייחודי שמאפשר לך לנהל באופן עצמאי את ההשקעות בתוך קרן הפנסיה או קופת הגמל שלך.
במקום שחברת ניהול ההשקעות תחליט עבורך איך להשקיע את הכסף (מניות, אג"ח, קרנות וכו') – אתה בוחר לבד לאן הכסף ילך, בהתאם לאסטרטגיה האישית שלך, דרך חשבון מסחר ייעודי.
איך זה עובד?
כאשר אתה מצטרף למסלול IRA, הגוף הפנסיוני שלך ממשיך לנהל עבורך את המעטפת (דיווחים, רגולציה, ניהול כספים מול המדינה), אבל:
- את ההחלטות ההשקעתיות אתה מקבל לבד.
- הכסף שלך מוחזק בחשבון מסחר על שמך (בחברה מתמחה), ואתה בוחר ניירות ערך, קרנות, אג"חים וכו’.
זה שונה מהמסלול הרגיל שבו אתה בוחר "מסלול כללי" או "מסלול מנייתי", ויושב בשקט בזמן שמנהלי ההשקעות של החברה עושים את כל ההחלטות.
למי זה מתאים?
ניהול השקעות אישי מתאים למי שיש לו ידע וניסיון בשוק ההון, או נעזר ביועץ השקעות/מנהל תיקים מורשה.
זה יכול להיות רלוונטי עבור:
- משקיעים מתקדמים
- בעלי שליטה שמעוניינים בהשקעות אסטרטגיות
- אנשים שרוצים שליטה מלאה בכספי הפנסיה או הגמל
יתרונות של IRA
✅ שליטה מלאה – אתה בוחר מה לקנות ומתי.
✅ שקיפות – כל ניירות הערך נרכשים ישירות על שמך.
✅ מגוון רחב – ניתן להשקיע באלפי ניירות ערך בארץ ובעולם, כולל קרנות סחירות (ETF), אג"חים קונצרניים, ועוד.
✅ פטור ממס על רווחים – כמו בכל חיסכון פנסיוני, הכסף נהנה מפטור ממס רווחי הון עד למימוש.
חסרונות ודרישות
⚠️ דורש ידע וניסיון – אין כאן “הכוונה אוטומטית”, כל החלטה עליך.
⚠️ סיכון גבוה אם לא מנוהל נכון – טעויות השקעה עשויות להשפיע ישירות על הפנסיה שלך.
⚠️ דמי ניהול נוספים – עלול לכלול עלויות נפרדות: לגוף שמנהל את המעטפת + לחשבון המסחר.
⚠️ סכום מינימלי – לרוב ניתן להצטרף ל־IRA רק אם יש לך סכום מינימלי (למשל, 100,000 ש"ח ומעלה בקופה או בקרן).
איפה זה אפשרי?
IRA אפשרי כיום בעיקר ב:
- קופות גמל
- קרנות השתלמות
- פנסיה משלימה (גמל לקצבה) – בחלק מהחברות בלבד
בקרן פנסיה מקיפה – נכון להיום – האפשרות ל־IRA מוגבלת מאוד, בגלל המורכבות הביטוחית והרכיבים הסטטוטוריים.
דוגמה מהחיים
רן, בן 41, חובב שוק ההון עם רקע בהשקעות, צבר בקרן ההשתלמות שלו כ־250,000 ש"ח.
במקום להשאיר את הכסף במסלול כללי עם תשואה ממוצעת של 4%–5%, הוא עבר למסלול IRA – והחל לנהל את ההשקעות בעצמו.
הוא פיזר את ההשקעה בין קרנות סל עולמיות, אג"חים סולידיים, וקצת מניות טכנולוגיה.
בתקופה של שנתיים – הצליח להשיג תשואה עודפת של 3% לעומת המסלול הקודם. מצד שני, הוא גם לקח על עצמו יותר סיכון.
סיכום
IRA (ניהול השקעות אישי) נותן לך שליטה מלאה על איך מושקעים הכספים שלך – בתוך מסגרת פנסיונית. זה מסלול לאנשים שמכירים את שוק ההון, יודעים מה הם עושים, או עובדים עם יועץ מוסמך. הוא לא מתאים לכל אחד, אבל למי שזה כן מתאים לו – זו יכולה להיות דרך מעולה למקסם את התשואה ולבנות אסטרטגיה מותאמת אישית לגמרי.
💡 טיפ ממוקד של פוליסייב
יש לך קופת גמל או קרן השתלמות גדולה? ייתכן שאתה יכול לעבור למסלול IRA ולהשקיע את הכסף שלך בדיוק לפי איך שאתה מאמין. אנחנו בפוליסייב עוזרים לך להבין אם זה מתאים לך, ומה צריך לבדוק לפני שמבצעים את המעבר. אך אנחנו לא מאפשרים לעבור עם ניהול של פוליסייב.