ריבית פריים

מהי ריבית פריים?

ריבית פריים היא אחת הריביות המרכזיות והנפוצות ביותר במשק. מדובר בריבית בסיסית שנקבעת על ידי הבנקים, והיא מהווה את הבסיס לחישוב ריבית על הלוואות, משכנתאות, אשראי, ועוד.

הפריים היא בעצם ריבית בנק ישראל + מרווח קבוע של 1.5%. לכן, כשהריבית במשק משתנה – גם ריבית הפריים מתעדכנת בהתאם.

אז מה זה בעצם כולל?

נניח שבנק ישראל קובע ריבית של 4.75%.
ריבית הפריים תהיה:

4.75% + 1.5% = 6.25%

זהו הבסיס שעליו מתבססים הרבה מסלולי הלוואה: לדוגמה, "פריים מינוס חצי" (כלומר: 6.25% – 0.5% = 5.75%).

למה ריבית פריים כל כך נפוצה?

• שקופה וברורה – מתפרסמת לציבור, מתעדכנת לפי החלטות בנק ישראל.
• גמישה – משתנה עם השוק. כשיש ירידת ריבית – אתה מרוויח.
• נפוצה מאוד – משמשת בהמון מוצרים פיננסיים: משכנתאות, הלוואות, מסגרות אשראי, ועוד.

מתי היא מתעדכנת?

ריבית הפריים מתעדכנת אחת לחודש, בהתאם להחלטת הריבית של בנק ישראל. כשהריבית עולה – גם ריבית הפריים תעלה, ולהפך.

למשל, אם בנק ישראל מעלה את הריבית ב־0.25%, ריבית הפריים תעלה באותו שיעור.

איפה פוגשים אותה בפועל?

משכנתאות

אחד המסלולים הפופולריים הוא "ריבית פריים" – שמציע תנאים נוחים, ללא הצמדה למדד, ולעיתים גם בלי קנס פירעון מוקדם.
המסלול מוגבל לרוב ל־2/3 מהמשכנתה (לפי רגולציה).

הלוואות צרכניות

הלוואות רבות מוצעות במסלול "פריים פלוס / מינוס" – כלומר, תוספת (או הנחה) מהריבית הבסיסית.

מסגרת אשראי (עובר ושב)

גם הריבית על החריגה או על שימוש במסגרת האשראי בבנק מבוססת על ריבית פריים – לעיתים עם תוספת של 5%–8%, תלוי בבנק.

דוגמה מהחיים

תמר לקחה הלוואה של 50,000 ש"ח ל־5 שנים, במסלול של "פריים מינוס 0.8%".
כשהריבית הייתה נמוכה, היא שילמה ריבית של 1.6% בלבד.
אבל כשבנק ישראל העלה את הריבית, התשלום החודשי שלה עלה משמעותית – כי גם ריבית הפריים קפצה.

מסקנה: זה מסלול נוח בזמנים של ריבית נמוכה, אך עלול להתייקר מהר.

יתרונות של ריבית פריים

• ✅ אין הצמדה למדד – קל לחשב, שקוף, אין הפתעות מהאינפלציה.
• ✅ אין קנסות יציאה – קל לפרוע מוקדם.
• ✅ מתאים לזמנים של ריבית נמוכה – משלם פחות כששוק הריביות נמוך.
• ✅ פופולרית ונתמכת רגולטורית – אפשרית כמעט בכל הלוואה.

חסרונות שצריך לקחת בחשבון

• ⚠️ ריבית משתנה – אין ודאות, תשלומים יכולים לעלות במהירות.
• ⚠️ תלויה בבנק ישראל – כל שינוי בהחלטת הריבית ישפיע מיידית.
• ⚠️ מגבלות רגולטוריות – במשכנתאות, אי אפשר לקחת את כל הסכום במסלול פריים.
• ⚠️ ניצול של בנקים – בבנקים מסוימים מציעים "פריים פלוס גבוה" עם פער עצום לטובת הבנק.

סיכום

ריבית פריים היא ריבית בסיסית וגמישה שמצורפת לריבית בנק ישראל. מדובר במסלול שקוף, נפוץ ומועדף לרבים, אבל הוא דורש מעקב מתמיד. כשהריבית במשק עולה – גם אתה תשלם יותר. לכן חשוב לדעת באיזה מסלול אתה נמצא, ואיך זה משפיע על הכיס שלך היום ובעתיד.

💡 טיפ ממוקד של פוליסייב

משלמים ריבית פריים גבוהה מדי על הלוואות או משכנתה? ייתכן שאתם זכאים לתנאים טובים בהרבה. בפוליסייב אנחנו סורקים לכם את הפוליסות וההלוואות, ובודקים אם אפשר לשפר את התנאים שלכם – כדי שתשלמו פחות, בלי הפתעות.