ביטוח בריאות פרטי

ביטוח בריאות פרטי – השלמה הכרחית או מותרות?

כולנו מבוטחים דרך קופת חולים. זו זכות שמגיעה לנו לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי, והקופה מספקת שירותים רפואיים חשובים מאוד.

אבל בשנים האחרונות יותר ויותר ישראלים בוחרים להוסיף לעצמם גם ביטוח בריאות פרטי. למה זה קורה? מה הוא מכסה שאין בסל? האם זה באמת משתלם?

בואו נעשה סדר.

מה זה ביטוח בריאות פרטי?

ביטוח בריאות פרטי הוא פוליסת ביטוח רפואי שנרכשת דרך אחת מחברות הביטוח (ולא דרך קופת החולים).
הוא נועד להרחיב ולהשלים את הכיסוי הרפואי הציבורי – במקומות שבהם סל הבריאות הממלכתי כבר לא מספיק.

המטרה המרכזית: לאפשר לך לקבל טיפול רפואי איכותי, מהיר, אישי ומתקדם – בדיוק כשאתה הכי צריך אותו.

למה צריך ביטוח פרטי אם כבר יש לי קופת חולים?

הכיסוי של קופת החולים (כולל שירותים משלימים כמו כללית מושלם או מכבי זהב) הוא טוב, אבל מוגבל:

• התורים לרופאים מומחים וניתוחים עלולים להיות ארוכים
• אין כיסוי לתרופות יקרות שמחוץ לסל
• לא תמיד תוכל לבחור את המנתח או בית החולים
• טיפולים חדשניים או בחו"ל – לא כלולים ברוב המקרים

ביטוח פרטי נועד למנוע מצב שבו אתה תלוי במערכת הציבורית בלבד, במיוחד ברגעי חירום או מחלה קשה.

מה כולל ביטוח בריאות פרטי?

תוכן הפוליסה משתנה בין החברות, אבל לרוב תמצא את המרכיבים הבאים:

✅ ניתוחים בארץ ובחו"ל

כולל בחירת מנתח ובית חולים פרטי, קיצור תורים, פיצוי במקרה של ניתוח ציבורי במקום פרטי.

✅ השתלות ותרופות מחוץ לסל

תרופות ביולוגיות מתקדמות, טיפולים נסיוניים, מימון השתלות שלא זמינות בארץ.

✅ חוות דעת שנייה מרופאים בכירים

אפשרות לקבל ייעוץ נוסף ממומחים בארץ ובעולם.

✅ טיפולים מיוחדים

כמו טיפולי פוריות מורכבים, טיפולי רפואה משלימה, טיפולים פסיכולוגיים, ועוד.

✅ שירותי רפואה מתקדמים

בדיקות חדשניות, שירותים עד הבית, מימון טיפולים אלטרנטיביים במקרים מסוימים.

כמה זה עולה?

המחיר תלוי בגורמים הבאים:

• גיל המבוטח
• היקף הכיסויים בפוליסה
• מצב בריאותי קודם
• האם זו פוליסה פרטית או קבוצתית (דרך מקום עבודה, למשל)

בממוצע, משפחה ממוצעת משלמת בין 200 ל־700 ש"ח בחודש – תלוי בכיסויים ובחברות הביטוח.

מתי כדאי להצטרף?

ככל שמצטרפים מוקדם יותר, הביטוח יהיה זול יותר – והסיכוי שתתקבל בלי החרגות רפואיות גבוה יותר.
אם מחכים לגיל מבוגר או עד שיש בעיה רפואית – ייתכן שהחברה תחריג את הבעיה או תסרב לבטח.

לכן, גילאי 25–45 הם זמן טוב במיוחד לשקול הצטרפות.

דוגמה מהחיים

שרון, בת 39, אובחנה בגידול נדיר. הטיפול התרופתי שהומלץ לה לא היה כלול בסל הבריאות.
למזלה, היא רכשה לפני כמה שנים ביטוח בריאות פרטי שכלל תרופות מחוץ לסל.
חברת הביטוח מימנה לה את כל סדרת הטיפולים – בעלות כוללת של יותר מ־300,000 ש"ח.
בלי הביטוח, ייתכן שלא הייתה מסוגלת לממן את הטיפול.

מה ההבדל בין ביטוח פרטי לשירותי בריאות נוספים (שב"ן)?

אחד הבלבולים הנפוצים ביותר הוא בין ביטוח בריאות פרטי לבין השירותים המשלימים של קופות החולים – מה שנקרא שב"ן (שירותי בריאות נוספים), כמו כללית מושלם, מכבי זהב, מאוחדת עדיף או לאומית זהב.

אז מה ההבדל?

שב"ן הוא תוכנית הרחבה פנימית של קופת החולים, שמאפשרת לקבל שירותים מעבר לסל הבריאות הבסיסי. זה כולל הנחות על טיפולי שיניים, בדיקות מיוחדות, ייעוץ עם רופאים פרטיים בהשתתפות עצמית, ולעיתים גם השתתפות מסוימת בניתוחים או טיפולים בחו"ל.
אבל חשוב להבין – שב"ן כפוף לרגולציה של משרד הבריאות, והתנאים בו אחידים לכל המבוטחים. לא ניתן להתאים אותו אישית, וגם קופת החולים יכולה לשנות את התנאים באופן חד-צדדי.

ביטוח בריאות פרטי, לעומת זאת, הוא פוליסה אישית שנרכשת מחברת ביטוח, ומאפשרת הרבה יותר גמישות ובחירה. הוא נותן כיסויים רחבים יותר – כמו מימון תרופות שלא נמצאות בסל, בחירת מנתח ובית חולים, טיפולים מתקדמים ונדירים בארץ ובחו"ל, חוות דעת שנייה ממומחים עולמיים, והשתלות.
הכיסוי בביטוח פרטי נשאר קבוע כל עוד אתה משלם – והחברה לא יכולה לשנות אותו לרעתך בלי הסכמתך.

לסיכום – שב"ן הוא שדרוג מוגבל בתוך המערכת הציבורית. ביטוח בריאות פרטי הוא רשת ביטחון אמיתית, שמרחיבה את האפשרויות הרפואיות שלך – במיוחד כשאתה הכי צריך אותן.
הרבה אנשים בוחרים לשלב בין שניהם, כדי ליהנות מהכיסוי הציבורי – ולקבל גם את הביטחון של מערכת פרטית.

סיכום

ביטוח בריאות פרטי הוא לא תחליף לקופת החולים – אלא שכבת הגנה נוספת.
אם חשוב לך לדעת שבמקרה הצורך תוכל לקבל טיפול איכותי, מהיר, מהטובים ביותר – בלי לחשוב פעמיים – הביטוח הזה עשוי להיות בדיוק מה שאתה צריך.

הוא לא חובה לפי חוק, אבל במציאות של היום – הוא הרבה יותר מבונוס.

💡 טיפ מפוליסייב

לא כל ביטוח בריאות פרטי באמת שווה את המחיר שלו.
בפוליסייב אנחנו משווים עבורך את כל האפשרויות בשוק – לפי הצרכים האישיים שלך, מצבך הבריאותי והכיסויים שיש לך כבר בקופה.
כך תוכל לדעת בדיוק מה משתלם, מה מיותר, ומה כדאי לשדרג – בלי הפתעות ובלי לבזבז כסף על כיסוי כפול.