כמה עולה ביטוח חיים - כל הגורמים המשפיעים על המחיר

כשזה מגיע לניהול הסיכונים המשפחתי, אין ספק שביטוח החיים הוא אחד מהמרכיבים הקריטיים ביותר. הביטוח מספק ביטחון כלכלי ליקרים לך ביותר במקרה של פטירה ומבטיח שכל התוכניות שיועדו לעתידם יישמרו גם אל מול אי הוודאות הכלכלית. עלות ביטוח החיים יכולה להשתנות באופן משמעותי על בסיס מגוון גורמים. ככל שנעמיק להבין את הגורמים הללו, נוכל לקבל החלטות מושכלות לגבי הכיסוי החשוב הזה. כדי לסייע לך להבין כמה עולה ביטוח חיים ואיך להשיג את העסקה הטובה ביותר, המומחים של פוליסייב ריכזו כאן את הגורמים המרכזיים שמשפיעים על העלות.

כמה עולה ביטוח חיים – עיקרון שחשוב שנפנים

רגע לפני שנצלול אל תוך שלל הגורמים שישפיעו על התחשיב, חשוב שנתעכב לרגע על עובדה קריטית. בשפה השיווקית של שוק הביטוח, ועולם הפיננסים בכלל, נפוצה הנחת יסוד שעלויות נמוכות באות עם מחיר. כלומר, רובנו מניחים שאם מוצר עולה לנו יותר, יש לו כנראה גם איזה ערך מוסף. חברות הביטוח בונות על ההנחה הזו. 

האמת הפשוטה היא שכשזה מגיע לביטוח חיים, הנחת היסוד הזו היא שגויה. ביטוח חיים הוא מוצר "טיפש". אין בו התניות מורכבות, או תרחישים מגוונים – או שהמבוטח חי, או שהוא מת. הפוליסה תחול רק בתרחיש הזה. לכן, במקרה כזה, הקריטריון היחיד שצריך להוביל אותנו הוא המחיר. פשוט מצבעים השוואת ביטוח בין סכומי הכיסוי שנדרשים לנו ובוחרים בזול ביותר.

עכשיו, כשביססנו את ההבנה הזו, ניגש להבין מה משפיע על העלות.

גיל המבוטח

אחד הגורמים המשמעותיים ביותר המשפיעים על עלות ביטוח החיים הוא גיל רוכש הפוליסה. העיקרון המנחה הוא כזה: ככל שאנחנו צעירים יותר, כך הביטוח זול יותר. הסיבה לכך היא שאנשים צעירים יותר נחשבים בסיכון נמוך יותר למוות, ללא מצבים בריאותיים מסכנים שמאפיינים את האוכלוסייה המבוגרת. סיכון נמוך יותר לחברת הביטוח משפיע ישירות על גובה הפרמיה. כך למשל, אדם בן 30 ישלם בדרך כלל פחות משמעותית עבור ביטוח חיים מאשר בן 50 עם אותו סכום כיסוי.

רקע בריאותי

חברות הביטוח דורשות לרוב מהרוכשים למלא הצהרת בריאות בה מוערכים גורמים כמו לחץ דם, רמות כולסטרול ובריאות גופנית כללית. אנשים עם מצבים בריאותיים כרוניים, כגון סוכרת או מחלות לב, עשויים לעמוד בפני פרמיות גבוהות יותר בשל הסיכון המוגבר לתמותה.

אבל זה לא נגמר רק בהיסטוריה הרפואית "על הנייר". כשאנו ניגשים לשאול כמה עולה ביטוח חיים, גם אורח החיים שלנו משחק תפקיד. בחירות אורח חיים המשפיעות על הבריאות, כגון עישון או צריכת אלכוהול מופרזת, יכולות להוביל לפרמיות גבוהות יותר. מעשנים, למשל, יכולים לצפות לשלם עד כפול מהפרמיות של אנשים שאינם מעשנים בשל הסיכונים הבריאותיים המוגברים הכרוכים בעישון. גם מקצועות ותחביבים הטומנים בחובם סיכון גבוה, כמו ספורט אתגרי, משטרה, או לוחמת אש, למשל, יכולים להעלות את גובה הפרמיה.

כמה עולה ביטוח חיים? תלוי בסכום הכיסוי שנרכוש

כמובן שסכום הכיסוי שייבחר ישפיע ישירות על עלות הפרמיה. זה נכון לכל ביטוח ובוודאי שלביטוח חיים. ככל שנבחר בגובה סכום פיצויים חד פעמי גבוה יותר שתקבל המשפחה במקרה של פטירה, כך מטבע הדברים גם הפרמיות שנשלם לכל אורך תקופת הפוליסה יהיו גבוהות יותר. לכן, רגע לפני שמבצעים השוואת ביטוח חיים, חשוב שנשאל את עצמנו מהו סכום הכיסוי שאנחנו מעוניינים בו. כדי לקבל הערכה מדויקת, מומלץ לרכז את כל העלויות שעל המשפחה לכסות – מתשלומי משכנתא והשכלה ועד להחזרת הלוואות והוצאות שוטפות אחרות. 

תנאי השוק הנוכחיים

חברת הביטוח הספציפית שנבחר בה ותנאי השוק הנוכחיים בישראל יכולים להשפיע על עלויות ביטוח החיים. לכל חברה ישנם קריטריונים שונים לחיתום, מה שיכול לגרום לתעריפי פרמיה שונים עבור פוליסות דומות. בנוסף, גורמים כלכליים, כגון אינפלציה וריביות, יכולים להשפיע על תמחור ביטוח החיים בשוק. גם כאן, הידע שנבחר לרכוש על הנושא יוכל לסייע לנו לקבל החלטות מושכלות.

עלות ביטוח חיים בחלוף הזמן

רובנו מעדיפים לסיים את הסדר הביטוח שלנו ב"זבנג וגמרנו". אנו מבצעים פעם אחת השוואת ביטוח חיים, בוחרים מחיר שמתאים לנו ופשוט שוכחים מזה. עם זאת, כפי שניתן לראות, תנאי החיים המשתנים והגיל שלנו ישפיעו משמעותית על עלויות הפרמיה. אבל זה לא נגמר בכך. האמת הפשוטה היא שעלויות הפרמיה נוטות לזנק תוך שנה-שנתיים ממועד הרכישה, בדיוק מכיוון שרוב הצרכנים אינם נוטים לבצע בדיקה. לכן, חשוב שנקדים תרופה למכה ונבצע מעקב שוטף אחר עלויות הפרמיה. ככל שנפתח מחדש את האפשרויות שלנו, נוכל לחסוך אלפי ואפילו עשרות אלפי שקלים בעלויות הביטוח.

רוצה לגלות כמה עולה ביטוח חיים עבור המשפחה שלך?

כשעוברים על כל הנתונים הללו, לא קשה להבין עד כמה חשוב שנקבל מידע אובייקטיבי ואמין כדי למצוא ביטוח חיים משתלם. כאן בדיוק אנחנו בפוליסייב נכנסים לתמונה. פיתחנו מערכת חכמה שסוקרת לעומק את כל המוצרים הקיימים בתיק הביטוח שלך ופורסת בפניך את כל האפשרויות הזולות יותר בשוק. בכל שלב, ניתן לקבל גילוי נאות על תנאי הפוליסה ולהבין בדיוק אילו כיסויים נכללים בכל ביטוח ובאילו מקרים ניתן לתבוע. בכל שנתיים, יבצע רובוט הביטוח שלנו השוואת ביטוח חוזרת ויעדכן את התנאים שלך כדי להבטיח שתמיד עומדת לרשותך הפוליסה המשתלמת ביותר. כל השירותים הללו זמינים לך ללא כל עלות. 

לפרטים נוספים, ניתן להירשם לשירות כעת באתר או לפנות אלינו ונחזור אליך בהקדם.