ביטוח בריאות מחלות קשות - עד כמה הוא נדרש?

כשזה מגיע לניהול הסיכונים המשפחתי, רוב הישראלים מבינים את חשיבותו של ביטוח החיים וחלק לא מבוטל ישקיע גם בביטוח בריאות וביטוח תאונות אישיות. עם זאת, לעתים קרובות דווקא ביטוח בריאות מחלות קשות יידחק לשוליים. צרכנים רבים נוטים להאמין שביטוח מחלות קשות מהוה חלק מביטוח הבריאות, אך למעשה – מדובר בשני ביטוחים שונים בתכלית. דווקא מערכת הבריאות הממלכתית בישראל, המציעה גישה נרחבת לטיפול רפואי היא זו שמתעתעת לא פעם בצרכן. על אף שבמערכת הציבורית נוכל לקבל מענה נאות בימי שגרה, כשמגיעים הרגעים הקריטיים ביותר בחיים, ההשפעה עשויה להיות מטלטלת ורוב הסיכויים שהכיסוי של קופות החולים לא יוכל לספק לנו את המענה השלם. כאן, נסביר מהו ביטוח מחלות קשות מה כולל הביטוח ומדוע חשוב להשקיע בביטוח בריאות מחלות קשות. 

מהו ביטוח בריאות מחלות קשות?

ביטוח מחלות קשות מעניק תשלום חד פעמי במעמד אבחנה של מחלה קשה הכלולה ברשימה המכוסה בפוליסה. ניתן להשתמש בתשלום פיצויים זה לפי שיקול דעתך, בין אם עבור טיפולים רפואיים, הוצאות מחיה או התחייבויות כספיות אחרות. בניגוד לביטוח הבריאות המסורתי, המעניק שיפוי עבור שירותים רפואיים, ביטוח מחלות קשות מכיל רכיב פיצויים בלבד ומעניק לך רשת ביטחון חשובה מאין כמותה בתקופת ההתמודדות עם המחלה.

אילו מחלות מכסה הביטוח?

חשוב להבהיר, לא מדובר בסיכון זניח. מחלות קשות הן למרבה הצער גורם התמותה מס' 1 בעולם המערבי כולו. רק על מנת לסבר את האוזן, 1 מכל 7 אנשים נפטרים מסרטן בישראל. בכל חודש, מניין הנפטרים ממחלה זו בלבד עומד על 900 איש. מדובר במספר אדירים. מספר החולים גבוה בהרבה. המספרים במחלות הלב גבוהים מאוד אף הם. לכן, חשוב שנבחן היטב את רשימת המחלות שמכוסות בביטוח.

 הרשימה מקיפה ומשתנה מפוליסה לפוליסה בהתאם למדיניות חברת הביטוח. לכן, חשוב לעיין היטב בפרטי הפוליסה מראש. אם קיים כל סיכון תורשתי או אחר להתפתחות מחלה קשה, חשוב לוודא שהיא כלולה בפוליסה. ברוב הפוליסות, יכוסו המחלות הבאות:

• סרטן על סוגיו
• אירועי לב
• שבץ מוחי
• אי ספיקת כליות
• אי ספיקת כבד
• השתלות איברים
• טרשת נפוצה
• מחלת ריאות חסימתית כרונית
• ניוון שרירים
• פגיעת ראש כתוצאה מתאונה
• פרקינסון
• איידס

האם מומלץ לעשות ביטוח מחלות קשות

ישנן כמה סיבות עיקריות להשקיע בביטוח בריאות מחלות קשות. 

• ההוצאות הרפואיות עשויות להיות כבדות: על אף שקופות החולים מספקות שירותי בריאות מסוימים, ייתכן שטיפולים מתקדמים, תרופות מסוימות וניתוחים מיוחדים לא יהיו מכוסים במלואם על ידן. זה המקום שבו ביטוח מחלות קשות עשוי לשנות את המשוואה.
• מקור ההכנסה עשוי להוות הצלה של ממש: מחלה קשה פירושה לעתים קרובות היעדרות ארוכה מהעבודה, גם עבור החולה וגם עבור קרובי המשפחה המטפלים בו. אובדן הכנסה בתקופה זו עלול להחמיר את המצוקה הכלכלית בבית ולהקשות על ניהול מחלה תקין. ביטוח מחלות קשות מספק חיץ פיננסי, המאפשר לך להתמקד בהחלמה מבלי לדאוג כיצד לשלם את החשבונות.
• מענה מעבר להוצאות הרפואיות: ישנן הוצאות רבות הכרוכות במחלה שאינן רפואית בהגדרתן – מההסעה לטיפולים ועד להתאמות בבית ושירותי עזר. הפיצויים במסגרת ביטוח בריאות מחלות קשות עשויים לסייע גם במימון הוצאות אלו.

איך נדע באיזה סכום פיצויים לבחור?

עלות הפרמיה על הביטוח משתנה בהתאם לגבולות האחריות שנבחר בהם. כדי לבחור בסכום הפיצויים המתאים, מומלץ לקחת בחשבון מספר גורמים.

התחייבויות פיננסיות קיימות

ראשית, חשוב לבחון את ההוצאות השוטפות המאפיינות את כלכלת המשפחה – מתשלומי משכנתא ועלויות חינוך הילדים ועד למחיה היום-יומית. התשלום החד פעמי במסגרת הפיצויים אמור להספיק כדי לכסות את כלל ההוצאות במהלך תקופת ההחלמה. 

היסטוריה רפואית

אם קיימת היסטוריה משפחתית של מחלות מסוימות, הדבר מהווה גורם סיכון משמעותי. במקרה כזה, מומלץ לשקול גובה פיצויים גבוה יותר כדי להבטיח שככל שהסיכון הגבוה מתממש, יעמוד לרשותך כיסוי מלא. 

מצב הביטוחים הקיים

חשוב לבחון את פוליסות ביטוח הבריאות והחיים הקיימות. אם ישנם פערים בכיסויים, במיוחד בגין הוצאות לא רפואיות או אובדן הכנסה, פוליסת מחלות קשות יכולה למלא את הפערים הללו.

נכסים ומקורות הכנסה

את ההוצאות הקיימות נציב אל מול התוכנית הפיננסית הכוללת שלנו כמו חסכונות, נכסים מניבים וכל מקור הכנסה אחר שסכום הפיצויים מביטוח המחלות הקשות אמור להשלים.

יוקר המחיה

חשוב שנתאים את גובה הפיצויים ליוקר המחיה הנוכחי באזור מגוריך. המדיניות הטובה ביותר היא לחשב את סכום הפיצויים על פי הוצאות המחיה הנוכחיות למשך שנה אחת לפחות.

האם ביטוח מחלות קשות משתלם בכל מצב?

עלות ביטוח מחלות קשות משתנה בהתאם למספר גורמים, כולל גילך, מצבך הבריאותי, גובה הכיסוי והמחלות הספציפיות המכוסות בפוליסה. ככל שהגיל עולה וישנם מצבי רקע, כך סביר להניח שגובה הפרמיה יעלה. כמו כל מוצר, חשוב שנציב את העלות מול התועלת ונבחן עד כמה נוכל להפיק מההשקעה שלנו. הביטוח חשוב במיוחד עבור אלו מאיתנו שחוששים מהאפשרות שמחלה קשה תטלטל את המשפחה. אם ישנן התחייבויות כלכליות משמעותיות כמו משכנתא, חובות גבוהים או ילדים צעירים בבית, ניהול הסיכונים הזה יכול להיות חשוב מאין כמותו. 

אל מול אי הוודאות של החיים, ביטוח מחלות קשות הוא מגדלור חשוב שמבטיח שברגעי הקושי הגדולים, נוכל לנוע על קרקע יציבה. ככל שנטיב להעריך את הצרכים שלנו במדויק, להכיר לעומק את האפשרויות הזמינות לנו ולחשב היטב את רמת הכיסוי הנכונה הנדרשת כדי להבטיח את עתיד המשפחה, נוכל להפיק את המרב מהכיסוי הביטוח החשוב הזה. כשזה מגיע לרכישת ביטוח נבונה, הכול מתחיל בתהליך השוואה מתאים וידע אמין.

עם פוליסייב, התהליך הזה נעשה פשוט מאי פעם. ניתן לעשות שימוש במערכת השוואת הביטוחים שלנו ללא כל עלות, למצוא את הפוליסות המדויקות לצרכים שלך, כשכל המידע זמין לך בכל עת אודות הכיסויים הזמינים בה, ולבצע השוואה יעילה בכמה קליקים כדי לבצע את הרכישה המשתלמת ביותר. אנחנו כאן כדי לסייע לך בכל שלב בדרך וממשיכים לאתר עבורך את המחירים הטובים ביותר שנים קדימה ובאופן אוטומטי. 

רוצה להתחיל לרכוש ביטוח חכם יותר? אנחנו מזמינים אותך להתנסות במערכת השוואת הפוליסות שלנו כאן, או ליצור עמנו קשר באתר כדי לקבל מענה על כל שאלה.